“Công ty bảo hiểm phá sản thì sao?” là câu hỏi khiến nhiều người lo lắng khi tham gia bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm phi nhân thọ. Liệu quyền lợi của khách hàng có còn được đảm bảo? Hợp đồng bảo hiểm có bị mất hiệu lực hay không? Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng Luật sư Đoàn tìm hiểu những quy định liên quan và cách bảo vệ quyền lợi của người tham gia bảo hiểm khi doanh nghiệp bảo hiểm gặp khó khăn tài chính hoặc phá sản.
Công ty bảo hiểm phá sản thì sao?
Nhiều người lo lắng rằng nếu doanh nghiệp bảo hiểm gặp khó khăn tài chính hoặc phải làm quy trình thủ tục phá sản thì quyền lợi của mình sẽ bị ảnh hưởng.
Khi công ty bảo hiểm phá sản, quyền lợi của khách hàng vẫn được bảo vệ. Theo quy định pháp luật, hợp đồng bảo hiểm của bạn sẽ được chuyển giao sang một công ty bảo hiểm khác, hoặc được hỗ trợ chi trả từ Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm nếu công ty không còn đủ khả năng tài chính.
Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm chi trả trong trường hợp nào?
Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm được lập ra nhằm hỗ trợ chi trả quyền lợi cho khách hàng khi doanh nghiệp bảo hiểm mất khả năng thanh toán hoặc phá sản.
Căn cứ theo quy định tại khoản 5 Điều 93 Nghị định 46/2023/NĐ-CP quy định các trường hợp sử dụng quỹ bảo vệ người được bảo hiểm bao gồm:
– Trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài mất khả năng thanh toán và đã áp dụng các biện pháp khôi phục khả năng thanh toán nhưng vẫn không khắc phục được, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài được sử dụng Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm theo quyết định của Bộ Tài chính về việc chấm dứt áp dụng các biện pháp khôi phục khả năng thanh toán;
– Trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm bị phá sản và Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm được sử dụng kể từ thời điểm Thẩm phán ra quyết định tuyên bố doanh nghiệp bảo hiểm bị phá sản;
– Trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm nhận chuyển giao danh mục hợp đồng bảo hiểm từ các doanh nghiệp bảo hiểm phá sản hoặc mất khả năng thanh toán thì Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm được sử dụng nhằm bảo đảm bù đắp thiếu hụt giữa tài sản và trách nhiệm bảo hiểm, cũng như thiếu hụt các khoản dự phòng nghiệp vụ tương ứng.
Câu hỏi thường gặp
Mất khả năng thanh toán là tình trạng doanh nghiệp bảo hiểm không đủ nguồn tài chính để chi trả các nghĩa vụ đến hạn cho khách hàng, nhưng chưa đồng nghĩa với việc công ty bị phá sản. Trong giai đoạn này, cơ quan quản lý có thể áp dụng các biện pháp kiểm soát, yêu cầu doanh nghiệp tái cơ cấu hoặc chuyển giao hợp đồng bảo hiểm nhằm bảo vệ quyền lợi người tham gia.
Trong khi đó, phá sản là tình trạng doanh nghiệp bị Tòa án tuyên bố không còn khả năng phục hồi và phải thực hiện thủ tục thanh lý tài sản theo quy định pháp luật. Khi đó, quyền lợi của khách hàng sẽ được xem xét chi trả theo thứ tự ưu tiên và có thể được hỗ trợ từ Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm.
Nếu công ty bảo hiểm chậm chi trả quyền lợi hoặc đang nợ tiền bảo hiểm, khách hàng nên lưu giữ đầy đủ hợp đồng, biên lai đóng phí và các giấy tờ liên quan để làm căn cứ đối chiếu. Đồng thời, cần chủ động liên hệ với doanh nghiệp bảo hiểm để yêu cầu giải thích rõ thời gian thanh toán và tình trạng xử lý hồ sơ.
Trong trường hợp doanh nghiệp có dấu hiệu mất khả năng thanh toán kéo dài, người tham gia bảo hiểm có thể gửi kiến nghị đến cơ quan quản lý bảo hiểm hoặc yêu cầu hỗ trợ pháp lý để bảo vệ quyền lợi của mình.
